货币基金为啥不切合长久具备,余额宝跑赢通货

2019-12-01 作者:理财管理   |   浏览(67)

信息时报讯

余额宝跑赢通货膨胀 万元存一年得558元

问:货币基金为什么不适合长期持有?

物价上涨是近年来老百姓最关心的话题,如何让理财资金跑赢通胀也成为工薪家庭最关心的事儿。7月份全国CPI同比上涨2.3%,同期余额宝的七日年化收益率虽从5%以上降至4.2%左右,但仍完胜通胀率,继续帮助投资者实现余额资金的增值。

京华时报讯随着余额宝的7日年化收益率逐渐破5,之前所向披靡的货币型基金似乎渐渐走下神坛。对此,业内专家认为,由于宏观经济环境的变化,余额宝等货币型基金的收益率回归虽不可避免,但凭借着其持续的抗通胀能力、便捷的支付功能和一站式的金融服务体验,余额宝还将继续吸引客户,规模还将持续扩大。

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业内人士表示,余额宝本质上是货币基金,主要投向国债、金融债、银行存款、结算备付金等产品,因此其收益与市场资金利率等因素密切相关。当投资者认清货币基金现金管理工具的本质和真实收益预期时,就能理性看待余额宝收益率的波动。由于宏观经济环境的变化,余额宝等货币型基金的收益率回归虽不可避免,但凭借其持续的抗通胀能力、便捷的支付功能和一站式的金融服务体验,余额宝还将继续吸引客户。

国家统计局近日公布的6月CPI数据显示,6月全国居民消费价格总水平同比上涨2.3%,涨幅比5月份的上半年“高点”回调0.2个百分点;6月同期,余额宝的七日年化收益率虽然从5%以上降至4.23%左右,但仍然完胜通货膨胀率。从长期视角来看,余额宝在获取投资收益和抗通胀方面的表现均非常给力。自2013年6月13日上线至今,余额宝的万份总收益已经突破558.62元,折合区间年化收益率达到了5.22%。也就是说,如果投资者在余额宝成立之初存入1万元现金,现在将获得理财收益558.62元,收益是银行活期存款的7倍左右。而从“抗通胀利器”的角度上看,近一年来我国通货膨胀率一直维持在1.8%-3.2%区间的相对低位,余额宝收益率足以帮助投资者有效抵御通货膨胀。

货币基金为什么不适合长期持有?其实很简单,收益率太低。

根据余额宝所对接的天弘增利宝货币基金二季报,今年上半年,余额宝为投资者带来收益超125亿元,平均年化收益率超5.4%,是银行活期存款的15倍左右。从“抗通胀利器”角度看,近一年来我国CPI一直维持1.8%~3.2%的相对低位,余额宝收益足以帮助投资者有效抵御通胀。

业内人士指出,投资者要理性地看待余额宝收益率。余额宝本质上是货币基金,主要投向国债、金融债、银行存款、结算备付金等产品,因此余额宝的收益与市场资金利率等因素密切相关。今年以来,央行通过逆回购、定向降准等方式向市场适度投放流动性,市场资金利率的总体态势为稳中下降,余额宝的收益率短期内也相应地有所下降。

固然,货币基金有门槛低、存取灵活、按日计息等优点,但是收益率较低,并不足以帮助抵御通胀,只能作为一个零钱理财工具。

不少业内人士认为,经济平稳时期通过投资理财跑赢CPI较轻松,关键是看个人可以承受的风险情况和收益属性,对于稳健投资者来说,余额宝和国债都是不错选择。

从今年货币政策和货币环境的相对宽松的情势来看,余额宝收益率的下降是情理之中。但以长期视角看,随着央行对经济下滑容忍度的提高,今年余额宝的整体收益仍然会高于货币基金正常年景的平均收益,继续跑赢通胀是大概率事件。在金融业内人士看来,除了投资理财之外,余额宝最大亮点之一在于其消费支付功能——这也是其他传统金融产品较难匹敌的地方。

2013年,余额宝刚推出的时候,赶上了好时候,彼时经常可以听到一个词汇,“钱荒”!月末、季末、年末等特定时间节点,银行为了应对考核冲量,愿意提高利率来吸收资金,余额宝收益率也因此水涨船高。2014年1月2日,余额宝七日年化收益率高达6.7630%,创下最高记录从此就一路下跌,如今已经跌2.298%。

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通常,通货膨胀率默认等同于消费者价格指数(CPI),根据统计局公布的数据,2018年CPI指数为3.13%,也就是说把钱存放在余额宝甚至跑不赢通胀。这最直接的影响就是大量资金从余额宝撤出,不过支付宝也相应的做出了调整,开始在定期理财上发力。不少余额宝的老用户资金很多都分流到理财频道去了。

货币基金就是基金里的活期存款了,你想想,活期存款这个东西,它是流动性的,如果它是一滩死水,我觉得就失去了它本身的意义。

不是不适合长期持有。货币基金收益虽然不高,但是风险也不高。主要还是看自己的追求的收益目标了。如果希望收益高一点,那么长期持有货币基金显然不是一个明智的选择。如果是希望投资安全一点,比存在银行多一点收益的话,那么货币基金也是一个不错的选择。

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